Банки - Dir.bg

Банкови услуги

Кредити

Банкови карти

Спестявания

Плащания

Експресни преводи

Е-банкиране

Пакети

Всички услуги

	Речник на банковите и финансови термини

А Б В Г Д Е-З И-Й К Л М Н О П Р С Т У-Я

Авал
Особено поръчителство, специално при запис на заповед. Отговорността на авалиста винаги е солидарна.

Акредитив
Форма за финансиране или гарантиране на сделки, при която клиентът на банката (наредител) й нарежда да плати на трето лице при изпълнение на условията, поставени при откриване на акредитива. Има различни видове акредитиви. Най-разпространен е документарният акредитив. Това е неотменим ангажимент на банката да осъществи плащане за стоки и услуги по нареждане на вносителя в полза на износителя, на определена сума веднага (на виждане) или на по-късна дата (с отложено плащане срещу акцептиране на трата), при предоставяне от износителя на определени документи. Финансовият стенд бай акредитив задължава банката да плати на трета страна-бенефициент, ако клиентът не плати задълженията си. Подобни са и гаранциите за добро изпълнение. Те задължават банката да плати на трета страна-бенефициент, ако клиентът, за когото е открита сметката, не изпълни уговореното.

Анюитети
Погасителен план, който предвижда погасяване на равни вноски. За да се получи изравняването, през първите месеци или години се погасява много малка част от главницата и се плащат предимно лихви (които в началото са големи, тъй като дългът си е почти непокътнат). Тоест през периода на изплащане лихвите намаляват, а плащанията по главницата растат. Анюитетните вноски са за предпочитане през периоди на висока инфлация. Виж и Рати

АТМ
Банкомат, устройство за теглене на пари от карта. На АТМ може още да се сменя ПИН код, да се плащат сметки, да се извършват преводи или да се проверява салдо.

Базисен лихвен процент (БЛП, Банков лихвен процент)
Определената от вътрешните правила на една търговска банка основа, спрямо която се начислява надбавка, диференцирана според риска или други параметри на заема. Обичайно БЛП се прилага при заеми с плаваща лихва, което трябва да се има предвид при сравняване на условията по заемите (например, ако прогнозите са за покачване на лихвите в сродносрочна перспектива, за предпочитане е договор с фиксирана лихва - виж).

Безсрочен влог
Банков влог, който може да се тегли без предупреждение и без да се губи лихвата.

БИСЕРА
Система за обслужване на междубанкови клентски плащания в България

БОРИКА
Банкова организация за разплащания с карти. БОРИКА има лиценз като системен оператор на платежната система за обслужване на плащания по операции с банкови карти на територията на страната. Тя осигурява авторизация на плащанията с банкови карти, издадени от местни банки на територията на страната. Освен това персонализира издаваните чрез дружеството карти, тества и сертифицира банкомати и ПОС терминали и т.н. БОРИКА има връзка с мрежите на MasterCard, Visa International (VISANET) и на American Express.

Бордеро
Документ, издаван от банките на техните клиенти за отчитане на сделките и операциите им. Например, бордеро за получена валута - удостоверява извършена операция по продажба или покупка на валута.

Вирмент или директен превод
Плащане чрез нареждане на платеца, въз основа на което банката задължава сметката му и прехвърля сумата, посочена в нареждането по сметката на получателя.

Вальор
Датата, на която една сметка се заверява, или даден превод се смята за изпълнен, а ако става дума за депозит - датата, от която започва да тече лихва по него.

Годишен процент на разходите (ГПР)
Общият разход по един редовно обслужван кредит, изразен като годишен процент от сумата му. При изчисляването му се включват не само дължимите лихви, но и обичайните такси - еднократни (например, такса за разглеждане на документи) и периодични (например, такса за управление). По този начин се получава по-справедливо сравнение, тъй като съпътстващите разходи понякога са сериозни. Тъй като тези такси често са в абсолютна сума и някои от тях се събират предварително, ГПР е относително по-висок при по-малки или по-краткосрочни заеми.

Годишна лихва (ГЛ)
Това е проста лихва, която се отнася за период от 12 месеца. Почти винаги в тарифите се обявяват лихви на годишна база (освен с рекламна цел). При сравненията трябва да се има предвид следното: Фактическата лихва по едномесечен депозит за съответния период е равна на обявената лихва на годишна база, делено на 12. Ако обаче депозитът не се изтегли и лихвата по него се капитализира месец след месец, след една година ще е натрупана лихва, която надвишава обявената годишна лихва. Следователно годишната лихва ще бъде равна на фактическата лихва, която ще получите по едномесечен депозит, само ако задържите главницата една година и всеки месец теглите лихвата. Друг пример за неточно разкриване на информация: Ако депозитът е със срок над една година и е обявена лихвата, която ще получите на падежа, това може да не е проста годишна лихва, а лихва за целия период или дори капитализирана лихва (ако лихвите не се теглят авансово) за целия период. Виж и ефективна лихва.

Гратисен период
Когато става дума за кредит, гратисен период е период, през който не се погасява главница. Прилага се при сезонни бизнеси. Когато става дума за кредитна карта, това е периодът, примерно 45 дни, през който не се начислява лихва. Това облекчение в повечето случаи важи само за дълга, възникнал вследствие на пазаруване в магазин и само ако той се плати накуп.

Дебитна карта
Банкова карта, чийто притежател разполага само със средствата, внесени по нея. В някои случаи картодържателите имат възможност за овърдрафт (виж).

Депозитен сертификат
Удостоверение, издадено от банка на вложител, което може да бъде търгувано на паричния пазар, ако той иска да получи парите си незабавно.

Депозити на виждане
Депозити, които могат да се теглят в брой или се превеждат по други сметки без предварително известие. Виж текущи сметки.

Директен дебит
Виж Незабавно инкасо.

Документарен кредит
Кредит, който се отпуска от търговските банки на купувач на стоки. Банката се ангажира и изплаща стойността на закупените от клиента й стоки, като получава парите си от него след определен период от време при представянето на комплект от документи.

Документарно инкасо
Форма на плащане, чрез която дадена банка от името и за сметка на продавача инкасира (събира) дадено вземане, при което износителят нарежда на банката си да препрати стоково-разпоредителните документи на банката на вносителя с ангажимент да извърши инкасо, а тя ги предава на вносителя срещу плащане.

Е-З

Е-банкиране
Целият спектър от услуги, които клиентът може да получава от дома или офиса, благодарение на съвременните технологии. Различаваме пасивно и активно банкиране в зависимост от това дали има възможност за нареждане на операции или клиентите имат право само да проверяват състоянието на сметката си и да извършват други справки. Е-банкирането ползва различни канали за комуникация - телефон, модем, но най-вече интернет.

Електронно портмоне
Пластмасова карта, по която са внесени пари. За разлика от дебитните карти, загубването или унищожаването му води до загуба на парите, тъй като няма връзка с банкова сметка и не може да се нареди блокирането на картата. Картата губи валидност при изчерпване на сумата и не може да се довнасят пари. Това неудобство се компенсира от по-ниски разходи.

Ефективен лихвен процент (ЕГЛ)
Лихвата, която би била платена, ако депозитът се олихвява веднъж годишно. Съществува известен разнобой при определянето на това понятие, вкл. при изчисленията на различните банки. Обикновено разликите се дължат на това, че става дума за различни инструменти - например, корпоративни облигации, лизинг или оценка на финансови инструменти. В банковата практика трактовките се доближават сложната лихва. Най-често под ЕЛП се разбира процентът при сложно олихвяване, ако банката начислява лихва, по-често от един път годишно (напр. месечно, тримесечно и т.н.). Калкулаторът, използван от Дир.Бг, се основава на по-сложни изчисления и обхваща и срокове над 1 година (Виж Методологически бележки). Нарича се още годишен ефективен лихвен процент или еквивалентна лихва.
Една по-оценъчна трактовка има предвид лихвения процент, необходим за дисконтиране на договорените парични потоци през срока на кредита до сума, която е равна на цената на придобиване на кредита. По тази причина, договорната лихва обикновено се коригира с всички такси, които са сходни с лихвата (например, изчисляват се периодично или са процент от главницата) и всякакви премии или отстъпки.

Eскроу-сметка
Разплащателна сметка със специално предназначение, определено като такова от страните по договора, които уговарят условията за ползване на средствата. Използва се например при приватизацията, когато част от цената на сделката се блокира, в случай че възникнат бъдещи претенции (за скрити задължения и пр.).

Еурибор (Euro Interbank Offered Rate)
Новият референтен курс за лихвите на паричния пазар в еврозоната (на практика при изчисляването му участват и банки извън ЕС, които са активни на този пазар). Използва се като база за определяне на други лихви.

И-Й

Инкасо
Събиране на парични средства в брой, на суми по документи или на вземания.

Ипотека
Обезпечение на заем, чрез залагане на недвижим имот Срокът на ипотеките е 10-годишен, задължително се вписват. Ипотеките се законни и договорни, според основанието им. Законните ипотеки по принцип са уредени в ЗЗД. От гледна точка на кредитите ни интересува основанието, посочено в Закона за кредитните институции: "Банката има право на законна ипотека върху недвижимите имоти и вещните права върху тях, които се придобиват изцяло или частично чрез ползване на банков кредит." (чл. 60, ал. 4) Ето защо всички жилищни кредити се обезпечават със законна ипотека (за 10-годишния срок), за разлика от обикновените ипотечни заеми. На практика тази разлика е важна и от гледна точка на таксите за вписване. Българската банкова практика не допуска повторно ипотекиране на апартаменти.

Ипотечен сертификат
Удостоверява, че клиентът отговаря на изискванията за кредитоспособност на банката и има предварително одобрение за заем в определен размер. По този начин се спестява част от процедурата, което е съществено улеснение при жилищните заеми.

Кредитна карта
Банкова карта, чийто притежател разполага със средствата от предварително одобрен кредитен лимит. Тези средства може да бъдат усвоени на части (чрез многократни плащания) или наведнъж (ако дневният лимит за теглене или за плащане го позволява, както и при картите, издавани за покупка в определени магазини) Според начина на погасяване на задълженията картите биват чардж и револвиращи (виж). Съществуват още карти с обезпечение (гаранционен депозит), които се доближават до характеристиките на дебитните.

Кредитна линия
Вид оборотен кредит, при който клиентът може да ползва определена сума пари за определен срок, в рамките на който може многократно да усвоява и погасява суми до кредитния лимит. Лихва се дължи само върху ползваната сума от лимита. Удобството е, че се спестява време и разходи за многократно разрешаване на заеми. Подходяща е когато няма сигурност за междинните срокове за усвояване и погасяване на ползвания кредит.

Либор (Libor - London interbank offered rate)
Базисен лихвен процент, по който банките си предоставят взаимно заеми в 10 валути на Лондонския паричен пазар. Използва се като база за определяне на други лихви.

Лихва - проста лихва
Получава се, като ставката на лихвения процент се прилага само към главницата, тоест натрупаната от предишни периоди лихва не се прибавя към основната сума (главница). Виж и сложна лихва.

Лихва - Процент и пункт
Грубо казано, лихвата е цената на кредита или дохода от депозита. Изразява се в абсолютна сума (например, натрупани лихви са 12 хил. лв.) или в процент, тоест спрямо една стотна част от главницата. Когато отнасяме ставката към самата лихва обаче е необходимо да се прави разграничение между процент и пункт. Например, 5% намаление на лихвата, която обичайно е 10% по време на промоцията означава, че понижената лихва ще бъде 9,5%, ако отстъпката е 2 пункта, то намалената лихва ще бъде 8%, вместо 10%. Обикновено надбавките (при лихва от типа БЛП плюс надбавка или при наказателни лихви) и отстъпките (при промоции или преференции за определени клиенти) са в пунктове.

Лихвочисло
Счетоводно число, чрез се изчислява месечната лихва по дебитните/кредитните сметки на клиента, при условие, че една лихвена година се състои от 360 дни, а един лихвен месец от 30 дни. Изключение са ДЦК и депозитите със срок под един месец, където базата е 365/365 дни.

Марж
Най-общо разлика (например между курс купува и курс продава), по-рядко - печалба, излишък. В Банковия каталог се употребява в смисъл на обезпечителен марж - виж.

Междубанкови преводи
Плащания между клиенти, чиито сметки са в различни банки.

Минимално плащане
За притежателите на револвиращи кредитни карти, това е най-малката сума, която трябва да внесат, за да се смята дългът за редовно обслужван. Обикновено минималното плащане е процент от дълга. Разполагаемата сума се увеличава с размера на вноската.

Минимално салдо
Когато става дума за депозити, обикновено това е минималното салдо за олихвяване, тоест остатъкът по сметката, над който се начислява лихва. В противен случай по депозита не се начислява лихва или се начислява лихва като по текуща сметка.

Мостов кредит
Временен кредит - до получаването на друго финансиране. По-разпространен е в корпоративното банкиране; в банкирането на дребно такъв заем се предлага, когато клиентът иска да купи ново жилище, преди да продаде старото.

Неснижаем остатък
Най-ниската допустима дневна наличност по депозит или картова сметка.

Незабавно инкасо
Плащането се извършва по искане на получателя, ако платецът е дал предварително съгласието си. То става след като наредителят, който в случая е получател на сумата, подава нареждане за директен дебит (платежно искане). Използва се, например, ако гражданин иска да се разплаща с доставчиците на комунални услуги от своята разплащателна сметка.

Набирателна сметка
Банкова сметка за внасяне на капитала на учредяващо се дружество.

Обезпечение
Активи, които се блокират в полза на банката и могат да послужат за покриване на дължимите суми, ако кредитът не бъде издължен. Приетите обезпечения са ипотека на недвижимо имущество и земя, залог на движими вещи, стоки, ценни книжа, записи на заповед (обикновено авалирани от банка), пари, вземания (например, бъдещи постъпления от заплати, когато заплатите се изплащат по сметка в банката). Заемите могат да се обезпечават и с поръчителство.

Обезпечителен марж
Разликата между стойността на обезпечението и главницата по кредита. Обикновено банките изискват обезпечението да е на по-висока стойност, за да покрие натрупаните лихви, както и риска от обезценка на заложения актив. Друга причина за това бяха изискванията, които БНБ въведе в опита си да обуздае кредитния бум.

Овърдрафт
Допустимо надвишение на плащанията над остатъка по сметката. При ползването на овърдрафт, клиентът има възможност да тегли суми в брой или да нарежда плащания за суми до определен лимит, надвишаващ наличността по банковата сметка (или по картата). Няма определени междинни срокове и размери за усвояване и погасяване. Лихвата се начислява само върху ползваната част и за времето, през което тя е ползвана.

Оскъпяванe
Показва с колко процента е надхвърлена сумата на главницата при изплащане на стоки на кредит или лизинг. Не особено коректен термин, който се използва предимно при краткосрочния лизинг. Когато една стока се изплаща за по-малко от 12 месеца, оскъпяването е значително по-ниско от обявения лихвен процент, тъй като лихвеният процент се начислява спрямо остатъка по дълга, а оскъпяването - към първоначалната му стойност. Може да се срещнат и оферти, в които оскъпяването е отнесено към цялата стойност на стоката, включително първоначалната вноска, която купувачът прави със собствени средства.

Падеж
1. Датата, на която едно плащане, свързано с погасяване на дълг (вкл. по ценни книжа) е дължимо. В случая с кредитите това може да бъде както падежа на целия заем, така и падеж на отделна вноска. 2. Дата, на която може да се изтегли срочен депозит

Плаващ лихвен процент
Лихвен процент, който се променя при промяна на БЛП, ЛИБОР, ЕУРИБОР или въобще при изменение на конюнктурата. Използва се предимно при кредити и облигации.

Погасителен план
Включва датите и размера на всички вноски през периода на изплащане на един кредит, както и остатъка от главницата след всяко плащане. По-краткосрочните заеми и някои заеми за бизнес обаче се изплащат изцяло на падежа.

ПОС (POS) терминал
Устройство, инсталирано при търговец, което позволява плащане с банкова карта. ПОС терминали има и на банковите гишета и могат да се ползват за теглене на пари в брой (често при по-висока такса). За разлика от ръчните терминали, ПОС терминалите имат телекомуникационна връзка с банката, което позволява да се следи дали картата е редовна и дали по нея има достатъчно средства, за да се извърши плащането.

Поръчителство
Договор, при който поръчителят се задължава към кредитора на трета страна да отговаря за изпълнение на поетите от нея задължения.

Пътнически чек
Вид чекове, които се купуват от лице и при представянето им в друга държава то може веднага да получи сумата в съответната местна валута. Издават се от American Express, VISA International, MasterCard/Thomas Cook и др.

Разплащателна сметка
Виж текуща сметка.

Рати
Еднакви погасителни вноски по главницата и намаляващи лихвени вноски, тоест общата вноска е най-висока в първия период на погасяване на дълга. При тази схема общите лихви, изплатени за срока на кредита, са значително по-малки, отколкото при анюитетните погасителни вноски. Но от гледна точка на стойността на парите във времето не може да се каже, че равните вноски по главницата са по-изгодни от анюитетните вноски (пренебрегваме разликата между лихвите по кредита и дисконтовия фактор). Виж и анюитети.

Револвиращ кредит
Възобновяем кредит, при който банката може да предоставя суми след погасяването на дадена част от него, до достигането на определения общ лимит на кредита. Обикновено включва и междинен срок за погасяване.

Револвираща кредитна карта
Карта, при която дългът може да се погасява на части (виж Минимално плащане), като с всяка погасителна вноска се възстановява разполагаемата сума (лимит) по картата.

РИНГС
Система за междубанкови плащания в реално време. Всички преводи на стойност над 100 000 лв. задължително минават през тази система, а не през БИСЕРА.

Салдо
Състоянието на дадена счетоводна сметка към определена дата, показва наличност или задължение.

Самоучастие
Изискваният от банките минимален процент на участие на кредитополучателя със свои средства в стойността на проекта. Отнася се само за заеми с целево презназначение - покупка на жилище или някакъв бизнес проект; не се отнася за заеми за текущо потребление, при които банката не следи изразходването на средствата. Самоучастието е начин за разделяне на раска между банката и клиента. Често се бърка с обезпечителния марж при жилищните заеми, тъй като на практика сумите съвпадят, ако сделката се изповяда на цена, равна на оценката на банката за имота.

Сетълмент
Окончателно прехвърляне на средства по сметка, с което разплащането се смята за окончателно уредено. Означава и разчети при борсовите сделки (например, правилото Т+3).

Сложна лихва (капитализирана лихва)
Получава се, като към основната сума (главницата) се прибави лихвата от предходния период и така през следващия период се начислява лихва върху лихва.

Сметки ЛОРО
Сметки, които се водят на чуждестранни банки-кореспонденти.

Сметки Ностро
Сметки при банката-кореспондент в чужбина.

Спесимен
Документ, който удостоверява подписите на лицата, например, на лицата, които имат право да представляват титуляра по една сметка.

Срочен депозит
Влог, който може да се изтегли след изтичане на определения с договора за депозит срок. Обикновено разпореждането със средствата е възможно и преди изтичане на срока, но тогава се губи начислената лихва, или средствата се олихвяват с процента, приложим за разплащателни сметки.

Структуриран депозит
Депозит, специално предназначен за извършването на по-спекулативни инвестиции на международните пазари. Ако трендът на курса на долара или на някой индекс се отклони съществено към определена стойност, вложителят може да се възползва от този обрат като получава двуцифрен доход (обикновено доходът за различните хипотези е определен предварително). Ако предвиждането не се сбъдне, той получава минималния гарантиран доход.

Текуща или разплащателна сметка
Вид безсрочна сметка, която е предназначена за получаване и нареждане на преводи, а не за спестяване. Това е и разликата между текуща сметка и обикновен безсрочен влог. На практика това се вижда и по таксите - текущата сметка е по-скъпа за обслужване. Основната разлика със срочните влогове е, че титулярът разполага с парите си по всяко време. Въпреки това повечето банки искат предизвестие за теглене на големи суми (или имат санкциониращи такси).

У-Я

Условен влог
Влог в полза на трето лице, като вносителят поставя условия за разпореждане със средствата.

Фиксиран лихвен процент
Лихвен процент, който не се променя за целия договорен срок, въпреки измененията в конюнктурата. Обикновено се използва при кредити, тъй като лихвите по депозитите почти винаги са фиксирани. Виж Плаващ лихвен процент.

Чардж (charge) карта
Вид кредитна карта. За разлика от револвиращата карта, се изисква задължението да бъде погасено изцяло.

10.02.2012

10.02.2012 Валути		Bid	Ask
USD/BGN	00:59	1.4721	1.4725
EUR/USD	00:49	1.3286	1.3288
USD/BGN fix	09 февр.	1.47188

Meждубанков депозитен пазар
EURIBOR, 6 м.	09 февр.	1.370%	-0.700 б.т.
СОФИБОР 6 м.	09 февр.	0.000%	0.000 б.т.

Selected data supplied by Reuters Limited

Индекси		текуща	промяна
BG40	09 февр.	106.13	-0.58%
BGREIT	09 февр.	56.74	0.21%
BGTR30	09 февр.	256.18	-0.51%
SOFIX	09 февр.	308.52	-1.36%

Selected data supplied by Infostock

Цени на борсови стоки
10.02.2012		текуща	промяна
Барел/USD	01:55	118.18	0.28%
Барел/EUR	01:55	88.95	0.03%
Алуминий/USD	09 февр.	2289.00	1.58%
Алуминий/EUR	09 февр.	1723.51	1.38%
Никел/USD	09 февр.	21525.00	0.12%
Никел/EUR	09 февр.	16207.36	-0.07%
Пшеница/USD	09 февр.	646.00	-2.21%
Пшеница/EUR	09 февр.	486.08	-2.42%

Selected data supplied by Finam

	Банков каталог

	Клубове

	Линкове